El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ha implementado tres alternativas para ayudar a los afiliados y jubilados que enfrentan dificultades para cumplir con los pagos de sus créditos hipotecarios. Estas opciones buscan ofrecer un alivio financiero y facilitar el acceso a soluciones que se adapten a las necesidades de cada deudor. A continuación, se detallan las opciones disponibles y el proceso para solicitarlas.
### Alternativas de Pago para Créditos Hipotecarios
El Biess ha diseñado tres soluciones específicas para aquellos que tienen problemas con sus créditos hipotecarios: refinanciamiento, reestructuración y novación. Cada una de estas opciones está destinada a diferentes situaciones financieras, permitiendo a los deudores encontrar la mejor manera de manejar sus obligaciones.
1. **Refinanciamiento**: Esta opción está destinada a los clientes que están teniendo dificultades para pagar sus cuotas mensuales. En este caso, se pueden modificar algunas condiciones del préstamo, como la reducción de la cuota y la ampliación del plazo de pago. Esta alternativa es ideal para quienes están en riesgo de incumplimiento, ya que les permite ajustar su deuda a su capacidad de pago actual.
2. **Reestructuración**: Esta opción se aplica a deudas que ya han sido calificadas como vencidas. Es adecuada para aquellos deudores cuya capacidad de pago ha sido gravemente afectada. La reestructuración implica cerrar el crédito anterior y crear uno nuevo, que incluirá el capital de la deuda original, los intereses acumulados y cualquier mora. Esto permite a los deudores comenzar de nuevo con un nuevo préstamo que se ajuste mejor a su situación financiera actual.
3. **Novación**: Esta alternativa está diseñada para los clientes que están al día con sus pagos, pero que desean modificar las condiciones de su crédito. A través de la novación, se extingue la obligación original y se crea una nueva, que puede tener términos más favorables para el deudor. Esta opción es útil para aquellos que buscan mejorar sus condiciones de pago sin caer en mora.
### Proceso para Solicitar un Cambio en las Condiciones del Crédito
Si un deudor está interesado en solicitar un cambio en las condiciones de su crédito hipotecario, debe seguir una serie de pasos sencillos. El Biess ha facilitado un simulador en su sitio web que permite a los usuarios explorar las diferentes opciones de alivio financiero. A continuación, se describen los pasos a seguir:
1. **Acceso al Simulador**: Ingrese al sitio web del Biess y seleccione la opción ‘Arreglemos’. Aquí podrá conocer las tres alternativas de alivio financiero disponibles: refinanciamiento, reestructuración y novación.
2. **Selección de la Opción**: Elija la opción que mejor se adapte a sus necesidades y haga clic en ‘Simulador – Arreglo de obligaciones’.
3. **Ingreso al Sistema**: Ingrese al sistema del Biess con su usuario y contraseña. Una vez dentro, seleccione ‘Arreglo de obligaciones’ en el menú de la izquierda.
4. **Visualización de Opciones**: Se desplegarán las tres alternativas de alivio financiero. Elija la que más le convenga y continúe con el proceso.
5. **Datos de Identificación**: El sistema le mostrará sus datos de identificación. Acepte y continúe.
6. **Autorización de Consulta**: Se le pedirá que autorice al Biess para consultar su información crediticia y, si corresponde, la información de su empleador para el descuento de los dividendos del crédito.
7. **Selección del Préstamo**: Seleccione el préstamo para el que desea solicitar el arreglo de pago. El sistema le indicará si cumple con los requisitos para acceder a una solución de pago.
8. **Declaración de Ingresos**: Declare si tiene ingresos adicionales a los reportados al IESS y si tiene pagos por pensiones alimenticias. También deberá registrar el avalúo del inmueble.
9. **Determinación de la Capacidad de Pago**: Con los datos ingresados, el sistema determinará su capacidad de pago y le permitirá calcular el saldo del nuevo préstamo, el sistema de amortización y el plazo deseado.
10. **Simulación y Envío**: Finalmente, el sistema mostrará las nuevas condiciones del préstamo y generará un documento PDF con la simulación. Este documento debe ser firmado y enviado al correo electrónico indicado por el Biess. La entidad responderá con los documentos requeridos, que deberán ser entregados en la agencia del Biess más cercana.
El Biess se compromete a ofrecer opciones que permitan a sus afiliados y jubilados seguir cuidando de su hogar, facilitando el acceso a soluciones que se ajusten a su situación financiera actual. Para más información, los interesados pueden visitar el sitio web oficial del Biess y utilizar el simulador de arreglo de obligaciones.
