El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ha enfrentado un notable descenso en la aprobación de créditos hipotecarios durante el año 2025. A pesar de ser el principal financista de vivienda en Ecuador, el Biess ha visto una disminución en la cantidad de préstamos otorgados, lo que ha generado preocupación en el sector de la construcción y en la economía del país. En este artículo, exploraremos las cifras recientes y los factores que han influido en esta tendencia, así como las estrategias que se están considerando para revertir la situación.
**Caída en la Aprobación de Créditos Hipotecarios**
Desde enero hasta noviembre de 2025, el Biess aprobó un total de USD 323,7 millones en créditos hipotecarios, lo que representa una disminución de USD 56 millones en comparación con el mismo período del año anterior. Este descenso no solo se refleja en la cantidad de dinero aprobado, sino también en el número de familias que han recibido estos préstamos. En 2024, aproximadamente 7.320 familias obtuvieron créditos hipotecarios, mientras que en 2025 esa cifra se redujo a 6.145.
La meta inicial del Biess para la colocación de créditos hipotecarios en 2025 era de USD 583 millones, pero tras una revisión del presupuesto, esta se ajustó a USD 426,8 millones. Sin embargo, el desempeño actual sugiere que el Biess no alcanzará ni siquiera esta meta revisada. Este panorama es alarmante, ya que el Biess representa el 31% de los USD 1.056 millones en créditos hipotecarios aprobados en todo el sistema hasta noviembre.
Henry Yandún, presidente del gremio Constructores Positivos, ha expresado su preocupación por la tendencia del Biess a priorizar los créditos quirografarios, que son préstamos destinados al consumo, en lugar de enfocarse en los hipotecarios. Según Yandún, el crédito hipotecario es crucial para el desarrollo económico del país, ya que genera empleo y promueve la construcción de viviendas. La falta de atención a este tipo de préstamos podría tener repercusiones negativas en el sector de la construcción y en la economía en general.
**Factores que Influyen en la Preferencia por Créditos de Consumo**
Uno de los factores que ha llevado a los ecuatorianos a optar por créditos de consumo en lugar de hipotecarios es la incertidumbre económica y política que ha caracterizado al país en los últimos años. La inestabilidad política, incluyendo eventos como la muerte cruzada y las elecciones presidenciales, ha desincentivado a los ciudadanos a asumir deudas a largo plazo. En este contexto, los créditos quirografarios se han vuelto más atractivos, ya que ofrecen tasas de interés más bajas y condiciones de aprobación menos estrictas.
El Biess ha reportado que, entre enero y noviembre de 2025, otorgó USD 4.239,5 millones en créditos quirografarios, una cifra que es 13 veces mayor que la de los créditos hipotecarios. La tasa de interés de los créditos quirografarios oscila entre el 6,5% y el 12,99% anual, lo que los convierte en una opción más accesible en comparación con el crédito hipotecario, que presenta una morosidad del 12,55%, la más alta en el sector financiero.
Además, el Biess ha implementado un nuevo producto hipotecario, el Vivienda Premier, que ofrece una tasa de interés preferencial del 4,99%. Sin embargo, la falta de promoción de este producto ha limitado su alcance. El viceministro de Desarrollo Urbano y Vivienda, Daniel Elmir, ha señalado que el Biess necesita mejorar su estrategia de comunicación para dar a conocer las opciones de crédito disponibles, especialmente entre los afiliados al IESS.
**Estrategias para Impulsar el Crédito Hipotecario**
Ante la situación actual, el Gobierno ha instado al Biess a adoptar medidas más efectivas para aumentar la colocación de créditos hipotecarios. El viceministro Elmir ha mencionado que se están considerando campañas de comunicación masivas para informar a los afiliados sobre las opciones de crédito disponibles, incluyendo el Vivienda Premier y otros productos hipotecarios.
Además, se ha propuesto la creación de un nuevo tipo de crédito hipotecario destinado a emprendedores y trabajadores independientes, que ofrecería tasas de interés aún más bajas. Esta estrategia busca incentivar a más ecuatorianos a afiliarse a la Seguridad Social y, al mismo tiempo, facilitar el acceso a la vivienda.
El Biess también está evaluando la posibilidad de unirse a programas de crédito subsidiado, como el plan Tu Casa Miti-Miti, que permite financiar viviendas de hasta USD 110.378 con tasas de interés más bajas. Este tipo de iniciativas podría ser clave para revitalizar el sector de la construcción y mejorar el acceso a la vivienda en el país.
En resumen, el Biess enfrenta un desafío significativo en la colocación de créditos hipotecarios, lo que no solo afecta a las familias ecuatorianas que buscan adquirir vivienda, sino también al sector de la construcción y a la economía en general. La implementación de estrategias efectivas y una mayor promoción de los productos hipotecarios son esenciales para revertir esta tendencia y alcanzar las metas establecidas por el Gobierno.
