En el contexto actual, donde la economía digital avanza rápidamente, también surgen nuevas formas de fraude que afectan a los consumidores. Recientemente, se ha detectado una estafa que promete eliminar deudas y mejorar el score crediticio de manera fraudulenta. Esta actividad ilícita utiliza el nombre de un buró de crédito reconocido, lo que ha generado preocupación entre los ciudadanos y las autoridades financieras.
### La Estafa de la ‘Consolidación Aval’
La empresa Aval, un buró de crédito en Ecuador, ha emitido una alerta sobre una campaña de fraude que se hace pasar por sus servicios. Esta actividad, denominada ‘Consolidación Aval’, ofrece a los ciudadanos la posibilidad de anular deudas y mejorar su score crediticio a cambio de un pago de USD 300. Sin embargo, Aval ha aclarado que ninguna empresa puede ofrecer servicios de corrección o manipulación del historial crediticio, ni mucho menos la anulación de deudas para la aprobación inmediata de créditos.
El score de crédito es un indicador crucial que refleja la capacidad de una persona para honrar sus deudas. Este puntaje, que varía de 0 a 999, es calculado por los burós de crédito con base en el historial de pagos de los consumidores. Un score alto aumenta las probabilidades de que un individuo obtenga un crédito en entidades financieras o casas comerciales. Por lo tanto, es comprensible que muchas personas busquen mejorar su score, pero es fundamental hacerlo a través de canales legítimos.
La alerta de Aval también incluye recomendaciones para los ciudadanos. En caso de recibir ofertas sospechosas que prometen mejorar el score crediticio o eliminar deudas, se aconseja reportar inmediatamente a las autoridades competentes. La empresa ha tomado medidas legales y ha denunciado el fraude ante las autoridades pertinentes, solicitando a la Superintendencia de Bancos que se emita una advertencia sobre este caso.
### El Marco Regulatorio de los Burós de Crédito en Ecuador
En Ecuador, el manejo del score crediticio está regulado y solo dos empresas privadas están autorizadas para ofrecer este servicio: Equifax y Aval. Además, la Superintendencia de Bancos proporciona un servicio gratuito de score crediticio. En 2024, esta entidad tramitó más de 17,000 solicitudes, lo que demuestra la necesidad de los consumidores de acceder a información sobre su situación crediticia.
Es importante destacar que ninguna otra entidad o asesor particular ajeno a este marco regulatorio tiene la facultad de modificar o corregir la información registrada en los burós de crédito. Esto incluye tanto el puntaje como el historial crediticio. La Superintendencia de Bancos ha enfatizado que cualquier oferta de servicios de este tipo que provenga de fuentes no autorizadas debe ser considerada sospechosa y denunciada.
La proliferación de fraudes relacionados con el manejo de créditos es un fenómeno que ha crecido en los últimos años, impulsado por la digitalización y el acceso a la información. Los estafadores aprovechan la falta de conocimiento de los consumidores sobre cómo funcionan los burós de crédito y las ofertas legítimas de servicios financieros. Por ello, es esencial que los ciudadanos se eduquen sobre sus derechos y las herramientas disponibles para gestionar su crédito de manera responsable.
### Cómo Protegerse de Estafas Financieras
Para evitar caer en este tipo de fraudes, es fundamental seguir algunas recomendaciones prácticas. Primero, siempre verifique la legitimidad de cualquier oferta relacionada con su crédito. Si recibe un mensaje o llamada de una empresa que promete mejorar su score crediticio, investigue su reputación y verifique si está registrada ante la Superintendencia de Bancos.
Además, nunca comparta información personal o financiera con desconocidos. Los estafadores a menudo utilizan tácticas de presión para obtener datos sensibles, así que mantenga siempre la cautela. Si tiene dudas sobre su score crediticio o desea mejorar su situación financiera, acuda directamente a los burós de crédito autorizados o a la Superintendencia de Bancos, donde podrá obtener información verificada y asesoría adecuada.
La educación financiera es una herramienta poderosa para prevenir fraudes. Conocer cómo funcionan los burós de crédito, qué factores influyen en el score crediticio y cuáles son los derechos de los consumidores puede ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y evitar caer en trampas financieras. En un mundo donde la información es clave, estar bien informado es la mejor defensa contra el fraude.
